Статьи и видеосюжеты об ипотечном кредитовании

В 2009 году в продажу в больших количествах были выставлены залоговые квартиры, владельцы которых были не в состоянии справиться с долговыми обязательствами. Квартиры продавались в спешке, и, как правило, с дисконтом. Сегодня залоговые квартиры по-прежнему занимают немалую долю предложения – по разным оценкам до 10%. Сегодня продавцам залоговых квартир важны не столько сроки реализации, сколько вырученная сумма для покупки другой квартиры. А значит, скидки, скорее всего, не будет. При этом  рисков для покупателя в сделках с залоговыми квартирами меньше не стало.

Еще недавно экономисты заявляли о том, что предпосылок для снижения ипотечных ставок нет. И ожидать понижения размера переплаты в краткосрочной перспективе, как минимум, наивно. Однако в мае госбанки – лидеры ипотечного кредитования – анонсировали снижение ипотечных ставок в среднем на 1%. Впрочем, эксперты считают это не началом выполнения президентского плана по снижению стоимости ипотеки, а временной акцией.  

Темпы выдачи жилищных кредитов в Свердловской области снизились, сократилась доля ипотечных сделок. И все на фоне высокой стоимости квадратного метра и роста ипотечных ставок. Кредитные брокеры ищут в этом признаки спланированной акции, считая, что банки намеренно ограничивают поток заемщиков и суммы выдаваемых жилищных кредитов. В кредитных организациях уверяют, что причина снижения роста количества выданных кредитов в неготовности заемщиков к изменению условий.

Впервые в истории российского ипотечного рынка заемщику удалось вернуть часть уплаченных процентов по кредиту, который был погашен досрочно. Полтора года назад в суде заемщик смог доказать, что по проценты по аннуитетному платежу были выплачены за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось. В результате судебного решения банк вернул деньги. Может ли этот случай стать началом волны судебных тяжб?

В прошлом году лидеры ипотечного кредитования повышали ставки, некоторые успели сделать это не один раз. В среднем за год коррекция составила +1-1,5%. В ряде кредитных организаций в четвертом квартале 2012 года было зафиксировано снижение роста объемов ипотечного кредитования. Но, несмотря на это обстоятельство, уже известно – ставки продолжат рост. Насколько могут еще подорожать кредиты, и каким образом банки будут привлекать заемщиков?

Объем ипотечного жилищного кредитования в 2012 году побьет самые смелые прогнозы и исторические рекорды. За десять месяцев в России выдано больше ипотечных кредитов, чем за весь прошлый год. Эксперты не сомневаются, объем выданных денежных средств перейдет рубеж в 1 трлн рублей. Но этот рекорд, похоже, станет последним в ближайшие годы.  Этой осенью впервые за долгое время количество выданных кредитов снизилось.

Количество сделок с жильем в Екатеринбурге в 2012 году бьет исторические  рекорды. По данным Уральской Палаты Недвижимости, половина сделок совершается с участием ипотеки. Однако чем больше заемщиков, тем больше временных затрат требуется на их обслуживание. Между тем, один из крупнейших банков в России заявил о разработке новых методов для работы с заемщиками. В их числе – электронный документооборот.

 За первые шесть месяцев 2012 года объемы выдачи жилищных кредитов в России и Свердловской области побили рекорды аналогичных периодов прошлых лет. И сегодня крупные банки повышают ставки. Экономисты расходятся во мнениях, к каким последствиям это может привести. Среди прогнозов фигурирует разные версии: от снижения темпов увеличения стоимости жилья до кризиса всей строительной отрасли.

При выборе банка и ипотечной программы заемщик анализирует комплекс характеристик. Но, как правило, одна из них является ключевой. Для получения жилищного кредита иногда приходится чем-то пожертвовать. Например, при небольшом первоначальном взносе – низкой процентной ставкой, при длительном сроке кредитовании и небольшом ежемесячном платеже – размером переплаты. Сколько людей, столько и стратегий. Мы проанализируем пять самых популярных, и увидим, на какие из них делают ставку сегодня крупные банки.  

В краткосрочной перспективе условия выдачи ипотечных кредитов изменятся. Крупнейшие банки уже объявили о том, что ставки по кредитам для населения вырастут. Количество поданных в январе заявок на получение кредитов бьет все рекорды – уральцы в массовом порядке улучшают жилищные условия при помощи ипотеки.

В Екатеринбурге и Свердловской области будет поставлен рекорд по количеству совершенных ипотечных сделок. За 10 месяцев 2011 года выдано 15 000 кредитов, столько же, сколько за весь докризисный 2008 год. 

В первой декаде февраля Сбербанк перестал выдавать кредиты на жилую недвижимость с дифференцированными платежами. Любопытно, что некоторые кредитные брокеры не сразу отреагировали на эту новость и почти до конца месяца предлагали клиентам такой вариант ипотеки. А вот среди потенциальных заемщиков нашлось немало тех, кто сразу заметил уход с рынка данного кредитного продукта, и довольно активно скорбел по этому поводу. Большинство интересующихся ипотекой считают, что кредит с дифференцированным способом погашения обходится заемщику ощутимо дешевле, чем кредит с аннуитетными платежами.

К ипотечным кредитам, по статистике Уральской Палаты недвижимости (УПН), в Екатеринбурге прибегает 40-50% всех покупателей жилья.  Количество сделок с ипотекой, утверждают эксперты, вернулось на докризисный уровень. Казалось бы, ситуация благоприятна для всех участников рынка: и для покупателей, и для застройщиков, и для банков. Первоначальный взнос у некоторых банков к концу 2010 г. достиг 10% против 30% «кризисных», ставки по некоторым программам снизились до 9-10,5%. Такая благодать, когда все участники рынка недвижимости более или менее довольны, не часто бывает. И потому самые осторожные эксперты предсказывают, что это равновесие должно сломаться.

В 2010 году прослеживается рост количества регистрационных действий по государственной регистрации ипотеки жилых помещений, который объясняется снижением ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, и, соответственно, уменьшением процентных ставок кредитными учреждениями за пользование кредитами.

Если затраты на ипотеку посчитать с учетом того, что со временем деньги из-за инфляции дешевеют, то окажется, что ипотечное жилье часто обходится дешевле, чем покупка квартиры за живые наличные.

Если судить только по количеству ипотечных сделок в Екатеринбурге, то никакого кризиса в стране вовсе не было. По статистике Управления Росреестра по свердловской области летние месяцы стали рекордными по количеству зарегистрированных ипотечных сделок за всю историю ипотеки в Екатеринбурге: около 1000 сделок в месяц.

Человек купивший жилье получит из бюджета до 260 тыс. руб. Если же жилье куплено в ипотеку, то возврат может оказаться в разы больше

Как за период кризиса и «посткризиса» изменился портрет горожанина, способного купить жилье в ипотеку

Покупка жилья в кредит давно стала обыденным явлением. Для многих это – единственный вариант улучшения жилищных условий. Понятно, что возвращая ипотечный кредит, заемщик вернет банку сумму в несколько раз превышающую первоначальную, а ежемесячный платеж долгие годы будет оставаться одной из основных статей расходов семьи. Однако это бремя можно существенно облегчить, если рефинасировать кредит, то есть, попросту говоря, взять кредит под меньшие проценты в новом банке, чтобы расплатиться со старым.

Сколько на самом деле стоит купить квартиру в кредит. Каждому, кто собирается брать ипотечный кредит стоит быть готовым не только вернуть его с процентами, но и выложить несколько дополнительных сумм. Часть – единовременно. Часть придется вносить ежегодно.