Статьи и видеосюжеты об ипотечном кредитовании

Оказалось, что у ипотеки под 30% годовых – женское лицо. Представительницы прекрасной половины жителей Екатеринбурга продолжают достаточно активно пользоваться ипотекой со стоп-ставкой. Хотя и под давлением обстоятельств. Эксперты рассказали, как с наибольшей выгодой (или наименьшими потерями) сегодня оформить жилкредит. Мужчинам это знать тоже полезно.

 На территории Свердловской области реализуется региональная программа, цель которой – поддержка населения и стимулирование спроса на вторичное жильё. О действии программы рассказали в Свердловском агентстве ипотечного жилищного кредитования» (САИЖК).

На Среднем Урале смена приоритетов. Растёт популярность кредитов на покупку/постройку частного дома. Причём если для проживания загородное жильё покупают мужчины и семейные пары, то с инвестиционными целями частные дома чаще приобретают женщины. При этом ни в коем случае не используют для этого сельскую ипотеку.

Российские покупатели квартир в новостройках столкнулись с феноменом убегающей ипотеки. Пока люди копили деньги на 15-процентный первый взнос по кредиту с господдержкой, Центробанк увеличил размер взноса до 20%. И, вероятно, увеличит ещё. Плюс постоянный рост цен. В результате накопление суммы на первоначальный взнос становится всё более проблемным делом.

В июле Центробанк РФ снизил ключевую ставку неожиданно в большем размере, чем ожидалось. Теперь она 8%, и это снижение очень важно для вторичного рынка.

Это рассказ о том, как я переоформил жилищный кредит со ставки 11% на ставку 7,7%. Процесс длился три месяца (спасибо COVID и новогодним каникулам) и оказался не таким уж сложным. Тем не менее, операция получилась многоходовая, с некоторым количеством подводных камней и поучительных эпизодов. То есть мой рассказ может послужить чем-то вроде методички. В нём упоминаются реальные личности и компании. Все цифры и факты так же приведены «близко к тексту».

Большинство банков кредитует покупателей жилья практически под одну процентную ставку. Поэтому, выбирая банк, люди всё больше смотрят на такие показатели, как лояльность к клиенту, оперативность, территориальная доступность, готовность кредитовать сложные сделки.

В 2009 году в продажу в больших количествах были выставлены залоговые квартиры, владельцы которых были не в состоянии справиться с долговыми обязательствами. Квартиры продавались в спешке, и, как правило, с дисконтом. Сегодня залоговые квартиры по-прежнему занимают немалую долю предложения – по разным оценкам до 10%. Сегодня продавцам залоговых квартир важны не столько сроки реализации, сколько вырученная сумма для покупки другой квартиры. А значит, скидки, скорее всего, не будет. При этом  рисков для покупателя в сделках с залоговыми квартирами меньше не стало.

Впервые в истории российского ипотечного рынка заемщику удалось вернуть часть уплаченных процентов по кредиту, который был погашен досрочно. Полтора года назад в суде заемщик смог доказать, что по проценты по аннуитетному платежу были выплачены за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось. В результате судебного решения банк вернул деньги. Может ли этот случай стать началом волны судебных тяжб?

В прошлом году лидеры ипотечного кредитования повышали ставки, некоторые успели сделать это не один раз. В среднем за год коррекция составила +1-1,5%. В ряде кредитных организаций в четвертом квартале 2012 года было зафиксировано снижение роста объемов ипотечного кредитования. Но, несмотря на это обстоятельство, уже известно – ставки продолжат рост. Насколько могут еще подорожать кредиты, и каким образом банки будут привлекать заемщиков?

Объем ипотечного жилищного кредитования в 2012 году побьет самые смелые прогнозы и исторические рекорды. За десять месяцев в России выдано больше ипотечных кредитов, чем за весь прошлый год. Эксперты не сомневаются, объем выданных денежных средств перейдет рубеж в 1 трлн рублей. Но этот рекорд, похоже, станет последним в ближайшие годы.  Этой осенью впервые за долгое время количество выданных кредитов снизилось.

Количество сделок с жильем в Екатеринбурге в 2012 году бьет исторические  рекорды. По данным Уральской Палаты Недвижимости, половина сделок совершается с участием ипотеки. Однако чем больше заемщиков, тем больше временных затрат требуется на их обслуживание. Между тем, один из крупнейших банков в России заявил о разработке новых методов для работы с заемщиками. В их числе – электронный документооборот.

 За первые шесть месяцев 2012 года объемы выдачи жилищных кредитов в России и Свердловской области побили рекорды аналогичных периодов прошлых лет. И сегодня крупные банки повышают ставки. Экономисты расходятся во мнениях, к каким последствиям это может привести. Среди прогнозов фигурирует разные версии: от снижения темпов увеличения стоимости жилья до кризиса всей строительной отрасли.

В краткосрочной перспективе условия выдачи ипотечных кредитов изменятся. Крупнейшие банки уже объявили о том, что ставки по кредитам для населения вырастут. Количество поданных в январе заявок на получение кредитов бьет все рекорды – уральцы в массовом порядке улучшают жилищные условия при помощи ипотеки.

В Екатеринбурге и Свердловской области будет поставлен рекорд по количеству совершенных ипотечных сделок. За 10 месяцев 2011 года выдано 15 000 кредитов, столько же, сколько за весь докризисный 2008 год. 

В первой декаде февраля Сбербанк перестал выдавать кредиты на жилую недвижимость с дифференцированными платежами. Любопытно, что некоторые кредитные брокеры не сразу отреагировали на эту новость и почти до конца месяца предлагали клиентам такой вариант ипотеки. А вот среди потенциальных заемщиков нашлось немало тех, кто сразу заметил уход с рынка данного кредитного продукта, и довольно активно скорбел по этому поводу. Большинство интересующихся ипотекой считают, что кредит с дифференцированным способом погашения обходится заемщику ощутимо дешевле, чем кредит с аннуитетными платежами.

К ипотечным кредитам, по статистике Уральской Палаты недвижимости (УПН), в Екатеринбурге прибегает 40-50% всех покупателей жилья.  Количество сделок с ипотекой, утверждают эксперты, вернулось на докризисный уровень. Казалось бы, ситуация благоприятна для всех участников рынка: и для покупателей, и для застройщиков, и для банков. Первоначальный взнос у некоторых банков к концу 2010 г. достиг 10% против 30% «кризисных», ставки по некоторым программам снизились до 9-10,5%. Такая благодать, когда все участники рынка недвижимости более или менее довольны, не часто бывает. И потому самые осторожные эксперты предсказывают, что это равновесие должно сломаться.

В 2010 году прослеживается рост количества регистрационных действий по государственной регистрации ипотеки жилых помещений, который объясняется снижением ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, и, соответственно, уменьшением процентных ставок кредитными учреждениями за пользование кредитами.

Если затраты на ипотеку посчитать с учетом того, что со временем деньги из-за инфляции дешевеют, то окажется, что ипотечное жилье часто обходится дешевле, чем покупка квартиры за живые наличные.

Если судить только по количеству ипотечных сделок в Екатеринбурге, то никакого кризиса в стране вовсе не было. По статистике Управления Росреестра по свердловской области летние месяцы стали рекордными по количеству зарегистрированных ипотечных сделок за всю историю ипотеки в Екатеринбурге: около 1000 сделок в месяц.