Статьи и видеосюжеты об ипотечном кредитовании

 Для вторичного рынка недвижимости, где налицо все признаки трудных продаж, кажется, найдены новые возможности снижения процентной ставки по ипотечным кредитам. САИЖК запускает программу «Выбери ставку».

 Жителю столицы Урала банк не дал кредит из-за того, что тот по молодости угнал тепловоз. Девушка попала в нежелательные заемщики, потому что выключила сотовый телефон перед тем как войти в зал судебных заседаний… Екатеринбургские риэлторы делятся историями о неудачных обращениях в банк за жилищным кредитом.

Для ухода от выплаты налога при продаже жилья многие собственники настаивают на занижении стоимости квартиры в договоре  купли-продажи. Покупатели обычно не возражают. Однако это обстоятельство может усложнить получение ипотеки. Некоторые банки на фиктивное занижение в документах стоимости объекта  соглашаются. Другие отказывают принципиально. В какой банк обращаться заемщику в такой ситуации, и как будет проходить ипотечная сделка?

Ипотечных программ без первоначального взноса сегодня нет. При этом  возможность купить квартиру, не имея сбережений, все-таки есть.  

Льготные кредиты на квартиры в новостройках перестанут выдавать 1 марта 2016 года. Ипотека станет дороже примерно на 2% уже через полтора месяца. В этой связи часть экспертов прогнозирует повышенный спрос на ипотеку с господдержкй в ближайший месяц и грядущий коллапс на рынке новостроек после окончания действия программы. Впрочем, такие  пессимистичные настроения разделяют не все. Некоторые считают, что рынок новостроек может вполне обойтись и без государственной поддержки. 

Объемы выдачи ипотечных кредитов  в 2015 годку в Свердловской области упали на 30%, а средняя сумма кредита снизилась на 150-300 тысяч рублей. По версии представителей банков, дело – в падении доходов населения и более вдумчивому подходу к оформлению кредитов в кризис. Впрочем, есть мнение, что снижение платежеспособности – только одна из причин. Говорят, банки со своей стороны негласно ужесточили требования к заемщикам.

Рынок ипотеки осенью 2015, кажется, окончательно стабилизировался, и ставки максимально приблизились  к докризисным показателям. Сегодня ипотечные кредиторы отмечают новую волну интереса к ипотеке со стороны заёмщиков. 

Ипотеку на вторичное жилье, в отличие от ипотеки на квартиры в новостройках, государство не субсидировало. А потому между ставками на разные виды недвижимости сегодня – пропасть. Вторичное жилье явно проигрывает в привлекательности ипотечных ставок. И это при том, что покупают готовое жилье, в основном, в кредит. Ипотеку на вторичку банки пытаются удешевить различными способами. Экономят буквально на всем. Так, летом были разорваны партнерские соглашения с брокерами по недвижимости – теперь клиенты риэлторских компаний в большинстве случаев не могут рассчитывать на понижение ипотечной ставки на 0,5%. Впрочем, под сниженный процент жилищные кредиты дадут далеко не всем.

Рынок ипотеки продолжает возвращаться к стабильному состоянию. Шесть месяцев 2015 года ушли на планомерное приближение ставок к «докризисным» показателям. Правда, наравне с удешевлением кредитов, банки стали предъявлять больше требований к заемщикам. Сколько сегодня стоит ипотека, и кто сможет за нее заплатить?

Ипотека на строительство коттеджа еще недавно отсутствовала как явление. Прошлым летом один из девелоперов загородного проекта шутил,  что доступные кредиты для покупателей на строительство коттеджей ему видятся только в «эротическом сне». Но в мае 2015 года все изменилось. Правительство включило строящиеся дома с участками в программу льготного кредитования. Всем желающим пообещали ипотеку под 12%. Впрочем, участники рынка в государственную щедрость не верят.

1 июня 2015 года стартует государственная программа помощи ипотечным заемщикам, чье финансовое положение резко ухудшилось. Программа помощи должна помочь «остаться на плаву» многим ипотечным заемщикам. Впрочем, для рынка недвижимости последствия могут быть не самые радужные, говорят эксперты.

Ипотеку на покупку квартиры в новостройке сегодня можно оформить под 12% и, если повезет, даже под 10,5%.  Новостная лента буквально пестрит сообщениями о том, кому из банков удалось больше снизить ставку. Складывается впечатление, что ипотека сегодня стоит даже меньше, чем до повышения ключевой ставки в декабре. На рынке – ажиотаж, у покупателей – эйфория. Однако  если разобраться, выяснится, что «льготную» ипотеку дадут не всем и далеко не на всё.  

Ипотека возвращается на Урал. Правительство России выделило крупнейшим банкам и агентству ипотечного кредитования 20 миллиардов рублейсубсидий. Средняя ставка по ипотеке теперь планируется на уровне 12 процентов.

Никто не верит, что ипотека под 16-25%, – это навсегда. Даже представители банковской сферы ожидают, что уже летом ставки вернутся к исходным 12-14% годовых. Отчасти благодаря этому  всеобщему оптимизму заемщики соглашаются оформлять  ипотеку в текущих экономических реалиях под высокий процент. Так, жилищный вопрос можно решить сегодня, а переоформить кредит под более низкий процент – завтра.

Программа социальной ипотеки перестала работать. Об этом сообщили представители сразу нескольких банков. В рамках этого ипотечного продукта можно было получить жилищный кредит по ставке ниже рыночной. Сегодня данные категории заемщиков могут кредитоваться  только на общих условиях.

Прошел месяц как Центробанк повысил ключевую ставку до 17%.  Вверх рванули ипотечные ставки, программы кредитования подверглись изменениям. А некоторые банки, оценив конъюнктуру рынка, и вовсе свернули ипотечное направление. Работает  ли  еще ипотека как инструмент? Под какой процент сегодня возможно оформить жилищный кредит? И какие сюрпризы ждут заемщиков в 2015 году?

Потеря работы – еще не повод продавать залоговую квартиру. Сохранить ипотечное жилье можно даже тогда, когда на погашение кредита нет денег. Еще в 2008 году банки начали активно работать с неплатежеспособными заемщиками. Для клиентов, которые временно остались без работы, разработаны специальные инструменты, которые могут помочь продержаться им до восстановления материального положения. Правда, второй шанс дадут не всем.

Военные наступают – на ипотеку. Количество квартир в Екатеринбурге, которые приобретают офицерские семьи, уже составляет половину от объема всех квартир, купленных в кредит, включая даже те, где был использован материнский капитал. Такие данные приводят военные риэлторы. Так сегодня называют специалистов по недвижимости, чья специализация военная ипотека.

Большинство банков отказываются принимать комнату в качестве залога по жилищному кредиту. Ипотеку на комнату выдают лишь некоторые кредитные организации и далеко не на все виды комнат. Между тем, сегодня четверть всех ипотечных сделок с жильем приходится на покупку комнат. А желающих купить такой объект недвижимости в кредит сегодня гораздо больше.

Ставки по ипотечным кредитам с начала года уже выросли на 1-1,5%. И все это на фоне обострения геополитической ситуации и роста инфляционных рисков. Эксперты уверены, очередное повышение ставок не за горами. Коррекция может составить до 0,5%.